① p2p存在的問題
一是信用體系不健全，市場環境不完善。由 於尚未建立統一信息查詢和審核系統，各網貸平台借貸信息無法互通，既影響貸款效率，也影響貸款質量，甚至導致一人多貸、注冊多賬號來騙取貸款情況的發生。 隨著《徵信業管理條例》頒布，中國人民銀行已將小貸公司與融資性擔保公司納入其完善徵信系統的監管對象中。但是，P2P網路借貸並沒有被納入監管范疇。相 對於國外成熟的網路信貸純中介平台模式而言，由於規則缺失，國內迅速發展起來的P2P平台為了吸引投資者，無原則無底線地對投資者承諾資金安全，且不論網 貸平台自身是否具有擔保的資格。即便網貸平台引入第耐純三方擔保，也可能出現因杠桿過高和相互關聯導致風險暴露和損失。
二是組織機構存在缺陷，交易機制也有漏洞。網 貸平台風險理念不同，會導致平台風險意識的差異。這使風險意識較弱的平台公司組織機構不夠完善，甚至沒有設立風險評估或者法律合規部門，對投資人造成巨大 的風險。網貸平台的創設者職業素質的良莠不齊，是當前P2P平台存在組織缺陷的主要原因。交易機制是P2P網貸業務的核心，良好的交易制度可以避免出現或 減少很多風險點。交易機制設定不合理，就會出現投資的信用判斷失誤，導致出現壞賬和投資者的損失等問題。
三是風險管理簡單化，內控機制未建立。目 前國內大部分P2P網貸平台風險控制手段僅僅停留在線下徵信、引入第三方擔保機制、提取風險金等相對單一的辦法，尚未建立起風險的量化指標體系和風險的動 態評估系統。由於P2P網貸處於行業的起步階段，采態念用的風險管理手段簡單化，零散化，缺乏更多系統、科學的風險管控方法。只有建立在完善的公司治理基礎上 的具備嚴密的內控組織，獨立的業務部門，清晰的職能分工，完善的會計控制體系，嚴格的授權審批制度，合理的業務集合制度，有效的員工管理制度，先進的信息 化管理系統，才是一個有效的內部控制機制。網貸平台顯然不具備。
四是IT系昌閉咐統不牢靠，信息安全無保障。目 前很多從事P2P行業的從業者既非來自金融機構，也非來自互聯網行業，沒有自身的技術力量及核心技術。而在互聯網中存在著大量的不可知的一些因素，這就使 得它的信息有可能被泄露，對此還缺乏有效的防範手段。
最後，法律體系不完備因此導致監管主體不到位。到 目前為止，國內對於P2P的定義、准入、信息披露等都處於立法的空白境地。我國涉及民間借貸的法律和司法借鑒只有《合同法》、《民法通則》和最高法院《關 於人民法院審理借貸案件的若干意見》。根據這些法律和司法解釋，網路借貸平台的接待活動屬於民間借貸，而法律規定的民間借貸利率不得超過人民銀行公布的同 期銀行基本利率的4倍。但現實情況中超過的比比皆是，這些行為沒有被有效的納入監管框架之中。
② p2p網路技術可能存在哪些安全隱患
與傳統的使用用戶服務技術的網路系統相比，P2P(peer-to-peer)技術更像是一個「全部開放」的網路系統。個人用戶可以直接進行相互連接，而不需要通過一個又計算機控制的中央伺服器。所謂的中央伺服器在一個標準的網路系統中的作用就像一個看門狗一樣，保證網路入口的安全，其方式就是通過對用戶身份進行驗證，並且阻攔住惡意的進入。但是在P2P系統中則完全不是這種情況。
P2P系統並不像一般人認為的那樣，只是有更多的用戶在網路上分享音樂，視頻或者游戲等服務。它還包括了Instant Messaging (IM)以及進行系統設計。不過，一切都要以兩大根本問為開始的前提，那就是保密性與驗證性。
網路的驗證性要求必須建立只為可信的用戶建立連接的系統，如果希望多個用戶能夠實現自由的交流，並且不通過中央驗證伺服器，那麼，系統就必須建立一種在交流過程中兩個用戶之間可以直接進行互相認證的方式。這可以通過發放授權書以及關鍵交換實現。
保密性可以通過互相驗證後的用戶的點對點直接加密而實現。在這種情況下，關鍵交換以及共同的編碼協議都能夠起到作用，就像SSL的工作原理一樣。
因為P2P網路含有不同的復雜的用戶，這就會出現通路堵塞的情況，系統就會出現可用性的問題，有一些的P2P就無法處理其增加的超量的用戶和服務。
最後，P2P網路對於惡意軟體也有弱點，並且很可能造成大范圍的在用戶間的病毒傳播。因此，系統必須被很小心的監控，防止有安全危險的數據從外面的網路進入。同時，還應當制定使用條例，用來控制網路間傳輸的文件的類型和鏈接
③ p2p平台常見的風險包括哪些
1、政策法律風險
P2P網路借貸平台是一種網路化的民間借貸中介，現階段我國有關《網路借貸的法律法規有民飢基法通則》合同法等具體情況，現在還沒有具體的法律法規來專門約束與規范，網路借貸平台的業務活動這使得P2P網路借貸平台可能觸及非法吸收公眾存款和非法集資的法律紅爛則謹線年至今之所以發生較多的。網路借貸平台跑路事件原因之一就是缺乏相關法律的約束不僅如此，P2P網路借貸平台沒盯宴有明確的市場准入制度，據中國電子商務研究中心監測的數據，2013年P2P問題網貸平台的注冊資金超過1000萬的僅11家，大多數為500萬與平均過千萬的待還金額差距懸殊，由此可見市場准入制度的缺乏降低了互聯網金融平台的整體質量。
2、監管風險
銀監會和中國人民銀行等部門對P2P網路借貸的相關風險予以了提醒，銀監會相關人員也發表了對P2P監管思路的看法，這都顯示出了相關部門對P2P網路借貸穩健發展的關注。然而監管部門並沒有出台有關P2P網路借貸的具體監管制度甚至沒有明確表明P2P網路借貸的監管主體。脫離監管的P2P網路借貸平台，使得國家難以全面地掌握相關的市場數據。
隨著P2P網路借貸的蓬勃發展銀監會和中國人民銀行等部門出台的政策的效果可能會因為缺乏完整的統計數據而弱化另外由於缺乏相應的監管P2P網路借貸的發展受制各種業務模式自成一體。同一模式的不同平台沒有統一的行業標准，缺乏監管的市場雖說是一個自由的市場。但如果沒有監管主體去約束它去引導它向更好的方向發展這樣的P2P網路借貸將難以長久發展。
3、洗錢風險
網路借貸平台尚沒有完善的客戶身份識別機制以及可疑交易分析報告機制，這為不法分子創造了洗錢條件。基於P2P網路借貸的低門檻性，洗錢分子可輕易地成為其參與者，他們可以把自己非法獲取的錢財通過網路平台分批次出借給借款者使大額變成小額再通過資金收回使錢由非法變為合法。我國反洗錢法還未涉及互聯網金融領域P2P網路借貸平台可能發展成為法律漏洞下洗錢的新場所。另外我國專門針對網路經濟犯罪的法律制度還不完善這也為洗錢分子提供了機會。
4、操作風險
P2P網貸中，借貸雙方有大量的資金往來，需要中間賬戶進行操作，但是監管現在仍處於真空狀態。目前，許多P2P公司普遍宣稱利用第三方支付平台來實現資金託管，但事實上僅開立了一個對公虛擬賬戶。雖然用戶能看到資金使用情況，但第三方支付平台沒有權利也沒有義務對該賬戶進行監管，資金的實際調配權仍掌握在網貸公司手裡。由於缺乏嚴格的管理和使用程序、沒有相應的資金保管規范，網貸公司的業務人員或公司本身能夠輕易地挪用賬戶資金，存在較高的道德風險。若將資金投入限制性行業或用於其他不正當目的，則會誘發變相攬儲、非法集資、發放高利貸等其他風險。此外，線上模式也對網路軟硬體設施和操作人員的注意義務提出了較高要求，難以避免規模化的技術危機或黑客入侵等信息流失的風險。
5、網路風險
網路借貸的網路風險主要表現為網路技術風險和信息安全風險。網路借貸的產生與發展離不開先進的信息整合技術和數據挖掘技術，高超的互聯網技術是P2P網路借貸的有利工具， 但是強大的技術支持需要雄厚的資金作保障。而P2P網路借貸從資金方面還無法保障各種業務平台的互聯網技術都使用到位新的P2P網貸平台的技術系統大多數來自第三方價位在幾萬元到幾十萬元之間平台的設計者可能會因為對相應的業務流程不夠了解從而對運行中可能存在的風險點考慮不周全這樣的系統可能存在高危安全漏洞，使其容易受到黑客攻擊。另外P2P網路借貸平台還未建立起完善的風險控制體系，用戶的資金安全和信息安全得不到較好保障。P2P網路借貸平台的交易雙方都要在網路上提交個人信息擁有個人賬戶並且記錄所有的交易數據無論是用戶端的計算機還是伺服器的計算機受到黑客攻擊或者其他形式的侵害，個人數據就很容易泄露會對個人權益造成較大的威脅。互聯網技術是P2P網路借貸的精髓，如果相關的網路風險得不到重視，網路借貸的發展必將受其阻礙。
6、信用風險
網路借貸的信用風險主要來自於借款者和P2P網路借貸平台。對借款者來講借款者在P2P網路借貸平台上融資時，要先提交諸如業主身份信息營業執照銀行流水單等的證明材料，然後P2P網路借貸平台通過認證這些資料對借款者進行信用評級，但這些資料的可靠性與真實性難以評價，蘊含著造假的可能性這就擴大了到期違約風險。2014年1月由於借款者逾期筆數過大，就造成廣融貸的貸款者多萬元的存款不能提現對於P2P網路借貸平台來講，一些P2P網路借貸平台怠於履行其信息審核義務，不能及時發現或者是默許借款人在平台上發布大量虛假借款信息，還有些平台甚至直接將非法募集的資金高利貸出以賺取利差。
法律依據
《中華人民共和國民法典》
第一百二十七條法律對數據、網路虛擬財產的保護有規定的，依照其規定。
第一千一百九十四條網路用戶、網路服務提供者利用網路侵害他人民事權益的，應當承擔侵權責任。法律另有規定的，依照其規定。
④ p2p網路借貸風險是什麼誰能介紹一下.
風險大：
1、信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。
2、是網路安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。
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⑤ 在網路上，看到好多地方提P2P網貸有很多安全風險，請問下P2P網貸主要有哪些風險
1.過量借款人森棗禪違約風險
最大的一個風險是過量的借款人違約。我們必須明白，這些貸款是否為擔保貸款。若它們沒有任何抵押物，如房子、車子或其他抵押品，因此借款人沒有足夠的動力明確以及肯定償還他們的貸款。目前，大多數借款人會按期付款，也有一部分人不會，我們需要在我們整個投資策略中考慮到這一點。
當人們在P2P借貸中遇到問題，投資經歷總體上來看很消極，通常是由於他們沒有分散投資，或投資的不夠分散造成的。例如，我們假設你有10000元，想在融易理財上投資，你投給了10個借款人，每人1000元。如果有一個人違約，你就損失了整體投資資金的10%，這就是一個典型的缺乏多樣化投資的賬戶。另一方面，假設你投資了200個貸款，如果有一個人違約，那麼你僅僅損失了0.5%，這很容易恢復。到目前為止，在融易理財上，投資不夠分散是人們在P2P借貸中虧錢的最主要、最常見的原因。所以我們需要意識到過量的借款人違約是最大的風險。
2.平台信審不充分和國民因素
P2P借貸中其他風險包括平台對借款人的信用審核不夠嚴格，以及狀況欠佳的國民環境，比如失業率劇增，這些因素也都會引起過量的借款人違約。實際上，我們確實依賴於這些平台對借款人的信用審核，這主要意思是平台需要一個一個的核實借款人，然後批准他們登錄平台並獲得貸款。同樣，我們也確實依賴於穩定的國民大環境。
當然，以下假設的事情都是不太可能會發生的事，我們只是想想而已。
我們假設，這些平台有可能一開始就對他們的貸款審核不夠充分，一群本不該得到貸款的借款人得到了貸款。然後，猛然之間，我們每個人的投資組合違約率急劇上升。同樣，比方說全國的失業率上升到20~25%，這前所未聞，但我猜想這是有可能的。如果這真的發生了，我們在P2P借貸中一定會面臨大量的違約。當然這些假設可能性不大。我們一直在關注Lending Club和Prosper近幾年的違約率，他們的情況都是越來越好的。
所以，P2P借貸中最大的風險還是投資人不夠充分的分散投資。如果我們能給那些剛入門的投資人一些忠告，請記住：將你的投資分散到至少200個貸款中去。目前，這里提到的200這個門檻還有些爭議，但我認為200是個很靠譜的數字，有些人會覺得還要分散到更多的裡面去，而有些人則認為沒必要這么多。例如，Prosper稱，自2009年來，他們平台上任何一個分散投資到100個以上貸款的借款人中，沒有一個有損失。同時，Lending Club也做了同樣的聲明，他們認為要分散投資800甚至更多的貸款標。但我認為200是相對合理的。
我們要明白，一個標我們最低可以投25美元，所以投5000美元以上就需要分散到200個標中去以避免P2P借貸中的主要風險，過量借款人違約。岩臘因此分散投資，你的賬戶就會相安無事。
3.平台倒閉風險
即便如此，還有一些其他風險存在，比如平台倒閉。Lending club和Prosper都有備份服務商。也就是說如果LendingClub倒閉，備份服務商還能為投資人按月提供借款人支付的款項。Prosper甚至還創建了一個叫「破產隔離車」的工具，一旦Prosper倒閉，公司的這個部分就會被隔離開，從而無法觸碰或安置債務，以確保資金的安全。
可是，這些破產預備措施是否有用從未得到過驗證，因為還沒有哪家平台倒閉。因此，我們不能夠真實了解如果Lending Club或Prosper倒閉的話，將會發生什麼。所以我們必須把投網貸的這部分資金控制在我們總資產的10~15%。不過，我覺得Lending Club和Prosper的安全保障是值得信任的。Lending Club實際上自2012年末就開始擁有良好的現金流（意味著他們不再虧損投資人的錢），而Prosper看來2014年也將實現盈利。所以這兩家平台倒閉的可能性微乎其微，但我們還是要有這方面的風險意識。
4。銀行業整體利率上升此塵風險
同樣，利率可能會上升。現在,這也是一件很有趣的事情，因為這種狀況之前我們從來沒有遇到過，但這狀況依然有可能出現，並且我們不知道將會發生什麼。 試想國民利率普遍上升，並且儲蓄賬戶也像80年代那樣提供5%的利率。那麼那些在P2P借貸領域尋求5~6%收益的投資人面對同樣能提供5~6%利率的儲蓄賬戶會怎樣選擇？畢竟儲蓄賬戶受聯邦政府擔保，而且也絕對不會有損失，除非遇上了國家性質的大災難以及類似的情況。
因此，我們真的不知道會發生什麼，如果儲蓄賬戶利率飆升，P2P借貸將如何改變。但即便如此，我們也應該不會有事，因為P2P借貸的平均收益能達到14%，平均凈利率就能達到8%，所以如果是這樣的話，儲蓄賬戶利率也不太可能升至6~8%。上文中的假設是有可能但不太可能發生的事情。我認為這類資產投資的整體情況調整地非常好。
5.其他未知的風險
最後，我們要清楚在P2P借貸中還存在其他無法預知的情況。目前，政府出台監管法規也許是最有可能發生的情況，當然還可能有比如電子竊聽、火災、水災、地震、恐怖襲擊以及類似情況。但出台新法規相對於其他未知風險來說可能性比較大。這又意味著什麼？P2P借貸是新興事物，所以很有可能，美國政府開始與這一新型經濟形式互動，出台一些能改變游戲規則並影響我們整個投資的新規定。所以這是我們要注意的一部分風險。
⑥ P2P「爆雷」調查：廣東67家平台被立案，已追繳資金10億元
2018年，P2P網貸行業在全國范圍內頻頻出險，平台關閉，投資人錢拿不回來，公司實際控制人失聯或捲款潛逃，投資人損失慘重，多地出現P2P網貸平台集中「爆雷」。
據國家信息中心2月15日在其官網發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》顯示，根據對各地公安機關公開信息的不完全統計，2018年出現問題的P2P平台就有1282家，主要集中在浙江、上海、廣東、北京等地區。從涉案金額看，472家企業涉案金額超億元，其中涉案金額在5億元及以上的有30家。
P2P網貸平台風暴潮下，P2P走向何方？南都記者日前走訪廣州、深圳、佛山、上海等多地，對「爆雷」的網貸平台存在的共性、投資人損失如何挽回、公安機關在立案偵查過程中取得哪些突破等業內專家和投資人關注的焦點問題進行了集中采訪。
南都記者從廣東省公安廳了解到，省公安廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平台立案，排查研判、監測預警、打擊查處一批P2P網貸平台，截至2018年11月，公安機關共追繳涉案資金10億元。
以高息為誘惑，未獲國家金融部門批准卻向 社會 吸收投資款
深圳市公安局南山分局2018年5月立案偵查的「牛牛通寶」涉嫌集資詐騙案，該平台以虛構租賃該公司自動售貨機可獲取高額回報為由，引誘大量受害人租賃該公司機器。據深圳公安通報，截至平台「爆雷」，騙取受害人共計11.6億余元。10月30日，犯罪嫌疑人「牛牛通寶」實際控制人詹某鵬被成功抓獲並被押解回國，他也是深圳南山「爆雷」P2P平台中首個潛逃境外的公司實際控制人。
2018年7月16日，深圳市公安局羅湖分局對深圳「佰億貓」涉嫌非法吸收公眾存款犯罪開展立案偵查，犯罪嫌疑人王某軍在未取得中國金融監管部門批准，不具備吸收公眾存款資質的情況下，利用其實際控制的深圳佰億貓金融服務有限公司線上P2P平台銷售投資理財產品，涉及受害人5000餘名，涉嫌金額達4.2億元人民幣。
7月27日，廣州市公安局天河區分局以禮德財富公司涉嫌集資詐騙罪立案偵查。公安機關調查發現，該公司旗下運營「禮德財富」P2P網貸平台，在未經金融監管部門批準的情況下，通過購買空殼擔保公司，為借款人以玉石、鋼材等質押物或擔保公司進行擔保，並以上述擔保公司名義，在公司設立的「禮德財富」投資理財平台上掛標借款。
廣州市公安局天河區分局辦案民警告訴南都記者，這個平台的外聯擔保公司都是其關聯公司，都在公司實際控制人鄭某森名下，擔保公司再通過購買空殼公司，用空殼公司以企業名義來跟平台借錢。而所謂玉石、鋼材等價格存在嚴重虛高，鋼材都是假的，實際價格與標的價格相差七八倍。
鄭某森落網後交代，為了博得投資人的關注，公司還通過代言 體育 賽事、大規模投入廣告宣傳來為自己站台，光是廣告費一年花費超過2千萬。
公司以高額利息為誘餌，向 社會 公眾銷售理財產品。平台向借款人收賬戶取現管理費、還款充值手續費、賬戶服務費，借款人借款成本約為年化18%-24%，平台發布借款標，出借人的年化收益為8%-12.5%（含發紅包、增加利息促銷手段等），平台以賬戶管理費的形式收取出借人和借款人的利息差。
經廣州市金融局確認，截止案發，該平台代收金額近13億元，出借人共有17002人，借款人1581人。
據廣州警方通報，7月20日，禮德財富公司實際控制人鄭某森逃亡海外。8月1日，廣州市公安局天河分局以涉嫌集資詐騙罪對其批准刑事拘留。公安機關制定前期抓捕方案時，對其周邊人進行了排查，包括 社會 關系、生活細節、性格特點，與當地警察局開展協同合作，9月14日晚，經過公安部「獵狐行動」工作組的全力追捕，潛逃2個多月的鄭某森在柬埔寨金邊落網。
在深圳南山公安偵辦的「投之家」涉嫌集資詐騙案件中，該平台成立初期，主要運營網貸公司垂直搜索引擎項目，2015年初推出網貸類ETF基金項目，在各P2P平台進行投資，將期限相同的債權組合打包轉讓給投資人，抽取綜合收益的25%，後又推出了「投之家」P2P平台開展自營網貸業務。
虛構理財產品、偽造抵押證明作為標的物，資金被個人大量揮霍
2018年6月，廣東省佛山市公安局禪城分局對「理財咖」涉嫌非法吸收公眾存款開展立案偵查。公安機關偵查發現，涉案公司佛山市安穩投資管理咨詢有限公司通過租用某互聯網公司伺服器，設立「理財咖」手機軟體App及網站，將偽造的房產抵押證明作為標的物，通過發布虛假理財產品，向 社會 不特定群體發布投資信息，並以高利息吸引投資者，聲稱按日計息，且到期可還本還息。
在平台對外公布的理財產品聚匯財、聚享寶、聚盈財、周五高息、聚泉寶、新手專享等，均標注收益在8%到16%之間。平台要求投資者下載「理財咖」軟體注冊會員選擇購買產品類型，按照期限分類有3天、35天、60天、180天、365天不等。
據佛山警方通報，截至案發，「理財咖」平台注冊用戶約13萬人，遍布全國多地。通過查詢「理財咖」App軟體後台數據以及天津融寶支付平台數據，公安機關偵查發現，該平台共吸收公眾存款約19億元，吸收的資金一部分還給到期投資者的投資資金，另一部分被公司在「天津融寶」設立的居間人賬戶轉走，轉走的資金被用作投資房產、買賣字畫以及購買個人房產、保險或通過其他賬戶提現後進行消費等。
南都記者從佛山市公安局最新獲悉，截至2018年11月，當地公安機關共接到全國1424名投資者的報案信息，到平台無法提現為止，「理財咖」共虧空資金約3.2億元。目前，公安機關暫時凍結公司實際控制人、主犯郭某鵬涉案款485多萬元，凍結「天津融寶」平台170多萬元，查封涉案房產38套，查封不動產合計面積14428平方米，查獲字畫22幅。
P2P網貸平台通過虛構理財產品，向 社會 公開募集的巨額資金卻被用於個人揮霍。在上海市公安局浦東分局2018年4月立案偵查的上海「善林金融」非法集資案中，該平台以承諾6%至13%不等的高額回報為餌，通過互聯網平台銷售虛構的理財產品，先後向60萬餘人非法吸收資金達700億余元，而絕大部分集資款被消耗於向前期投資人還本付息，部分集資款被用於支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍。
廣州禮德財富實際控制人鄭某森逃亡海外前，曾指使財務人員將公司對公戶和個人賬戶（公司控制使用資金）賬面3000萬元人民幣轉至公司無業務關聯的賬戶。
廣州市公安局天河區分局境外追逃大隊民警告訴南都記者，鄭某森將名下資產、通訊工具全部清理掉，從香港飛往泰國，而後偷渡至柬埔寨。境外逃亡期間，鄭某森出入當地賭場，住的是別墅，身邊有專人負責飲食起居。
業內人士：企業注冊門檻低，靠託管服務實現落地
從業人員魚龍混雜，吸納了一批非法集資、傳銷前科人員
2018年7月13日，深圳市投之家金融信息服務有限公司突然發布了停止營業公告，此後一小時內，投之家所在轄區派出所接到來自全國各地「投之家」投資群體的報警電話。
「那麼短的時間內這么集中的報警，派出所三級的報警電話被打爆，一個小時內接到8千多條警情，直接導致了接警平台出現了短暫癱瘓。」接警單位向南都記者透露。之後兩天內，又出現了幾次「投之家」投資群體大規模短時間集中報案。深圳市公安局南山分局隨即以涉嫌集資詐騙對深圳「投之家」開展立案偵查。
「投之家」工商注冊信息顯示，公司注冊地址在深圳前海深港合作區，經營范圍包括提供金融中介服務，接受金融機構委託從事金融外包服務、投資管理、受託資產管理等。
有業內人士透露，P2P在深圳注冊門檻比較低，通過深圳市前海商務秘書有限公司提供住所託管服務，即使企業不具備經營地址也可以實現直接落地，大部分P2P企業並沒有具體的辦公地址，就只有注冊地，這也給金融監管和公安精準打擊帶來了難度。
南都記者從深圳南山公安分局最新獲悉，截至案發，「投之家」平台涉及投資人1.8萬人，現已到案犯罪嫌疑人10名。11月27日，投之家平台發了一條公告，投之家平台的存管賬戶於9月解凍，未提現用戶可以登陸平台進行賬戶余額提現。
P2P網貸資金流動頻繁且巨大，資金流通作為P2P平台風險最大的也是核心的環節，錢從哪兒來，進來以後怎麼處置，資金去向如何，怎麼監管如何風控，如何保證投資者的合法權益，都是擺在面前的現實難題。有業內人士指出，一些P2P公司的風控都是自己公司內部的風控，既當裁判員又當運動員的現象在行業內並不罕見。
上述業內人士向南都記者透露，P2P網貸平台的從業人員門檻低，一些期貨公司的員工連基本的行業知識都不具備，有的P2P公司中高層只有初中畢業，對公司戰略規劃和經營知之甚少，甚至吸納了一批非法集資、傳銷前科的人員進來。「大量非專業人員滲透到P2P崗位上，對金融行業專業性、安全性造成的沖擊是很明顯的。」
廣州市公安局天河區分局在偵辦禮德財富公司涉嫌集資詐騙犯罪案件時，該公司實際控制人鄭某森，身兼廣州互聯網金融協會副會長、揭陽商會常務副會長等多種 社會 職務。鄭某森落網後交代，自己根本沒有讀過多少書，這些職務都是花錢買的，交會費一年十幾萬，目的就是為了包裝自己，給公司站台，吸引投資者來投錢。
監控與反制：上線金融風險預警系統，多維度精準監控高危風險企業
借貸理財、私募股權、虛擬貨幣、消費返利等是群眾容易受騙上當的重災區，犯罪分子以「高回報、低風險」為誘餌，通過互聯網站、手機App等途徑公開實施網路金融詐騙。
為破解金融風險防控難題，深圳市公安局從2018年3月開始，成立了金融風險防控攻堅團隊，在深入分析了近年來各類網路金融詐騙案的人員特徵、行為特徵和網路特徵的基礎上，依託已有大數據平台和各相關行政部門的信息化成果，研發推出了「深圳金融風險防控實戰預警系統」，簡稱「深融系統」，於2018年5月15日即第九個全國公安機關打擊和防範經濟犯罪宣傳日正式上線。
「截至今年11月，深圳市注冊企業總數是324萬家，其中在深圳市備案登記的P2P企業有431家，深融系統能夠監測這些企業的金融風險，設置了企業背景、違規行為等8大維度26項指標，形成分值最後量化為風險指數，產生紅、橙、黃三色預警，其中紅色代表風險級別較高的，每個維度會列出主要風險點和雷達態勢圖，比如公司股權、企業賬戶的資金交易情況，待償資金多少、待收資金多少、資金缺口多少，公司實際經營地址跟注冊地址不相符等。」
南都記者從深圳市公安局了解到，依託深融系統目前已有的海量大數據，能夠實現對企業金融風險尤其是高危風險企業的實時預警、實時防控、精準管控，將風險信息通過網站以及App應用向用戶彈出風險提示，進行網上反制，提醒群眾識別風險、抵制不法分子的誘惑。據系統統計數據，截至今年11月，全國用戶點擊深圳風險平台的網址網站共彈窗2177萬次，涉及用戶超過624萬人次。
公安機關辦案決心：最大力度追贓挽損，暢通報案渠道
P2P網貸平台等涉眾型經濟犯罪追贓挽損難度大，涉案平台在「爆雷」之初，往往是投資人情緒最激動的高風險階段，廣東省公安機關著眼信息公開，暢通多條接報案渠道，保證群眾反映訴求有道。
「對於重點案件，公安機關定期召開了案情通報會，著重回復投資人最為關心的問題，並在微信公眾號上即時推送發布案情通報，公布案件偵查進展情況。」深圳市公安局南山分局相關部門負責人告訴南都記者。
據介紹，截至今年11月，僅投之家案已召開14次案情通報會，已累計在「深圳南山公安」微信公眾號發布案情通報51次，在投資人微信群也對案件進展進行了及時推送。
與此同時，為保證群眾報案渠道和訴求反映的暢通，南山分局開通官方微信公眾號登記報案埠，接收投資人在線登記報案提交材料，群眾也可以親臨派出所或者郵遞報案材料的方式進行報案登記。
針對地區內P2P網貸平台「爆雷」集中地區，深圳率先創新運用「治療式」打法。在深圳市公安局南山分局偵辦的「利民網」涉嫌非法吸收公眾存款案件中，截至案發，共有9個億的窟窿。在確保涉案平台停止違法業務活動基礎上，公安機關促其及時通過多種途徑追回到期債務，加快資產清退，最大限度追贓挽損，維護投資者合法權益。在區金融辦主導下，以政府名義為涉案平台開設資金統一歸集賬戶，一案一戶，將清退資產同統一匯入歸集賬戶。
截至今年11月24日，共追回款項共計1.9億元，並依法對平台關聯公司深圳城際某 科技 有限公司的一批設備進行扣押查封。該平台公司運營經理告訴南都記者，「這1個多億的資金，如果公司平台完全被封掉的話，沒人去追債，肯定是追不回來的，接下來還有一大筆資金是可追回的，正在全力彌補投資者的損失。」
南都記者從廣東省公安廳最新獲悉，2018年1至10月，廣東省共立涉眾型經濟犯罪案件1342起，破案967起，其中深圳南山分局共立涉眾型經濟案件48宗，涉案投資金額巨大，涉及投資人數超過上百萬人次。針對頻頻出險的P2P網貸平台，省廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平台立案，追繳涉案資金10億元。